الذكاء الاصطناعي يتيح للبنوك الرد على 90% من استفسارات العملاء

قال معتز مطاوع، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لشركة «ون بانك»، إن المساعد الصوتي المدعوم بالذكاء الاصطناعي يستطيع الرد على نحو 80% إلى 90% من استفسارات العملاء المتكررة. جاء ذلك خلال جلسة ضمن فعاليات «PAFIX» المصاحب لمعرض ومؤتمر «Cairo ICT 2026» في مصر.

أبرز النقاط

• قال معتز مطاوع إن المساعد الصوتي المدعوم بالذكاء الاصطناعي يرد على نحو 80% إلى 90% من استفسارات العملاء المتكررة.
• تساعد أدوات تحليل البيانات البنوك على رصد الأنماط غير المعتادة واكتشاف العمليات غير الطبيعية.
• قال نائب محافظ البنك المركزي إن الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات يدعمان تحليل المؤشرات الاقتصادية واتخاذ قرارات أدق.
• تتطلب الاستفادة من هذه التقنيات تحديث الأطر التنظيمية، ورفع جودة البيانات، وتطوير البنية التحتية وتأهيل الكوادر.

وتناولت الجلسة دور الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات في تطوير الخدمات المصرفية والتمويل الرقمي، ورفع كفاءة العمليات وتحسين تجربة العملاء. كما ناقش المشاركون تحديات جودة البيانات والأمن السيبراني والاحتيال المالي، إلى جانب أهمية البنية التحتية والأطر التنظيمية وتأهيل الكوادر.

أخبار ذات صلة

مروة عباس تكشف خطة راية لتكنولوجيا المعلومات للاستثمار والنمو الرقميتعويضات قطاري العياط ترتفع إلى 50 ألف جنيه للوفاة والعجز

الذكاء الاصطناعي في البنوك

وأوضح مطاوع أن المساعد الصوتي يسرع الاستجابة للعملاء، فيما تتيح أدوات تحليل البيانات للبنوك رصد الأنماط غير المعتادة في المعاملات، بما يساعد على اكتشاف العمليات غير الطبيعية والتعامل معها. كما تستخدم البنوك هذه الأدوات للتنبؤ باحتياجات العملاء وتقديم الخدمات المناسبة في التوقيت الملائم.

وأضاف أن احتياجات العميل قد تتغير باختلاف الوقت والظروف، وأن تحليل سلوكياته يساعد على فهم تلك الاحتياجات. وتبدأ البنوك في دراسة أنماط التعامل بعد فتح الحساب واستخدام الخدمات، فيما تستهدف البنوك الرقمية مختلف الفئات العمرية، ولا تقتصر على الشباب.

وأشار مطاوع إلى أن القطاع ينتقل من الخدمات التقليدية والتحول الرقمي إلى مرحلة تعتمد على الذكاء الاصطناعي. وذكر أن إطلاق «OneBank» يمثل خطوة لمواكبة تطورات التكنولوجيا المصرفية وتلبية تطلعات الأجيال الجديدة.

توجهات البنك المركزي

وقال رامي أبو النجا، نائب محافظ البنك المركزي المصري، إن الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات يتيحان متابعة التطورات الاقتصادية بصورة أسرع، ويدعمان تحليل المؤشرات واستشراف الاتجاهات واتخاذ قرارات أكثر دقة، ولا سيما في ما يتعلق باستهداف التضخم. وأضاف أن الهدف هو تقديم خدمات مالية أفضل للمواطنين بخيارات أوسع وتكلفة أقل، بما يدعم قرارات الادخار والإنفاق والتمويل.

وحدد أبو النجا أربعة محاور لتعظيم الاستفادة من هذه التقنيات في القطاع المالي:

• تحديث الأطر التنظيمية والرقابية.
• رفع جودة المعلومات والبيانات.
• توضيح السياسات المنظمة لاستخدام التكنولوجيا.
• تطوير البنية التحتية والاستثمار في الكوادر البشرية.

ولفت إلى أن قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي رقم 194 لسنة 2020 هيأ البيئة التشريعية لمواكبة التطورات، عبر أطر لأنشطة المدفوعات والتكنولوجيا المالية. وشدد على أن الاستثمار في التكنولوجيا لا يكفي من دون كوادر مؤهلة، مع ضرورة الموازنة بين الاستفادة من التقنيات والتحوط من مخاطرها.

تطور التقييم الائتماني

وأكد محمد كريم، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لشركة «آي سكور»، أن نماذج التقييم الائتماني تتجه إلى تحليل السلوك المالي وقدرة العميل على الوفاء بالتزاماته، بدلا من الاقتصار على رصد التأخر في سداد الأقساط أو مستحقات البطاقات. ويتيح هذا التوجه للمؤسسات المالية تكوين رؤية أشمل عن موقف العميل واتخاذ قرارات التمويل استنادا إلى بيانات أدق.

وأوضح كريم أن استخدام النماذج امتد من البنوك إلى مؤسسات غير مصرفية تسعى لتقييم العملاء وتحديد أهليتهم للخدمات التمويلية. ويرتبط تطوير التقييم بتوافر البيانات وجودتها، والأطر التشريعية، وكفاءة النماذج واستقرارها، بما يدعم توسيع قاعدة العملاء القادرين على الوصول إلى التمويل.

ماذا يعني هذا الخبر؟

قد يحصل عملاء البنوك على رد أسرع بشأن الاستفسارات المتكررة. كما تساعد أدوات تحليل البيانات البنوك على رصد المعاملات غير المعتادة وفهم احتياجات العملاء لتقديم خدمات مناسبة.

خلفية الخبر

سبق أن تناول رادار 70 استهداف مصر جذب استثمارات لمراكز بيانات الذكاء الاصطناعي، بالتوازي مع تنمية المهارات الرقمية وتوسيع التطبيقات.

• مصر تستهدف توطين الذكاء الاصطناعي وجذب استثمارات مراكز البيانات

أسئلة وأجوبة

كم تبلغ نسبة استفسارات العملاء المتكررة التي يستطيع المساعد الصوتي الرد عليها؟

يستطيع الرد على نحو 80% إلى 90% من استفسارات العملاء المتكررة.

كيف تساعد أدوات تحليل البيانات البنوك؟

تساعدها على رصد الأنماط غير المعتادة في المعاملات، بما يساعد على اكتشاف العمليات غير الطبيعية والتعامل معها.

ما المحاور الأربعة التي حددها نائب محافظ البنك المركزي؟

تحديث الأطر التنظيمية والرقابية، ورفع جودة المعلومات والبيانات، وتوضيح السياسات المنظمة لاستخدام التكنولوجيا، وتطوير البنية التحتية والاستثمار في الكوادر البشرية.